No tiene que pasar una eternidad para mejorar tu score crediticio después de pagar una deuda. Descubre cómo funciona y qué pasos seguir para lograrlo.
Liquidar una deuda es como quitar un peso de tus hombros, pero muchas personas se frustran al ver que su score no sube después de hacer el pago. La realidad es que el proceso tiene tiempos definidos y entenderlos es clave para tener expectativas realistas y saber cómo mejorar el score crediticio.
Si acabas de pagar una deuda o estás a punto de hacerlo, nuestra guía te explica qué esperar, cuándo verás resultados y qué puedes hacer para acelerar tu recuperación financiera.
¿Cuánto tiempo tarda en actualizarse tu score después de pagar una deuda?
El primer punto importante es que la actualización de tu score no es inmediata. Las instituciones pueden tomarse hasta 1 mes para reportar estos movimientos y cada una lo hace en fechas distintas. Esto significa que si pagaste hoy, es posible que tu banco no reporte ese cambio sino hasta su próximo corte mensual.
Ya que el Buró de Crédito tiene la información, la procesa y actualiza tu registro. Si ya liquidaste una deuda o te pusiste al corriente, es normal que tu reporte tarde unas cuantas semanas en actualizarse.
En total, entre el tiempo que tarda tu institución en reportar y el que tarda el Buró en reflejar el cambio, si no ves cambios después de 40 días, puedes iniciar una aclaración gratuita y el Buró te podrá dar una respuesta hasta en 30 días naturales.
¿Cuántos puntos puede subir tu score al pagar una deuda?
No existe una fórmula exacta que indique cuántos puntos subirá tu score al saldar una deuda. El impacto depende de varios factores: el tipo de deuda, el historial previo y el nivel de endeudamiento que tenías antes del pago.Con un buen comportamiento financiero constante, una persona promedio puede subir entre 10 y 20 puntos cada mes.
Es importante tener en cuenta que al pagar una deuda atrasada, no la borras del historial, sino que la actualizas a “pagada”. Esto es mucho mejor que tenerla como “pendiente”, pero el registro del retraso permanecerá, aunque su impacto disminuirá con el tiempo.
Mejorar el score es un proceso que típicamente toma entre 3 y 6 meses de comportamiento crediticio constante. La paciencia y la disciplina aquí sí son una virtud.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en tu historial crediticio?
Una duda muy común es cuánto tiempo seguirá apareciendo una deuda en el historial, incluso después de haberla pagado. Siguiendo los estándares de la CONDUSEF, el tiempo que una deuda permanece registrada depende del monto de tu deuda:
- Menores o iguales a 25 UDIS : un año
- Entre 25 y 500 UDIS: dos años
- Entre 500 y mil UDIS: cuatro años
- Mayores a mil UDIS : seis años.
Lo más importante es entender que si te pones al corriente con tus pagos, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus compromisos, sin necesidad de esperar a que el registro desaparezca.
Tener un registro de deuda pagada no es negativo: al contrario, demuestra que cumpliste con el compromiso adquirido.
¿Qué hacer para mejorar el score crediticio después de pagar una deuda?
Mejorar el score crediticio después de liquidar una deuda requiere mantener buenos hábitos de forma consistente. Estas son las acciones más efectivas:
- Mantén los pagos de tus créditos activos al corriente. Tu historial de pagos es tu carta de presentación. Pagar a tiempo cada mes es la señal más clara de que eres una persona confiable.
- No solicites nuevos créditos de inmediato. Si por aquí pagas y vuelves a pedir un crédito, puede interpretarse como una señal de riesgo y generar que bajen temporalmente tu puntaje.
- Usa responsablemente tus líneas de crédito disponibles. Se recomienda no usar más del 30% de crédito disponible.
- Conserva tus cuentas más antiguas activas. Un historial más largo genera mayor confianza ante las instituciones financieras.
- Diversifica tus tipos de crédito con el tiempo. Tener una combinación de créditos (bien manejados) puede ayudar positivamente a tu puntaje.
¿Cómo saber si tu score ya mejoró?
La única forma de confirmar si tu puntaje subió es consultarlo directamente. Tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses, tanto en el Buró de Crédito como en el Círculo de Crédito.
Si ya utilizaste tu consulta gratuita y quieres hacer un seguimiento antes de que se cumplan los 12 meses, puedes pagar $35.60 pesos para consultar tu score nuevamente, y tu puntaje no disminuye por consultarlo más de una vez.
Monitorear tu historial de vez en cuando es parte fundamental de cómo mejorar el score crediticio a la larga, ya que también te permite detectar errores o inconsistencias en tu reporte y corregirlos a tiempo.
Toma el control de tus finanzas con Revalúa
Pagar una deuda es el primer paso, pero mejorar el score crediticio de forma seria necesita más que eso. La clave está en buenos hábitos y la información correcta. Cada pago puntual, cada decisión responsable, es una inversión en tu futuro crediticio.
En Revalúa encontrarás muchos tips sobre finanzas personales para ayudarte a entender y mejorar tu paso por el mundo del crédito. Si ya estás listo para dar el siguiente paso, utiliza nuestro comparador inteligente de tarjetas para encontrar la opción que mejor se adapte a lo que estás buscando.