Tu puntaje habla por ti, así que conoce qué puntaje se considera un buen score crediticio en México, cómo calcularlo y qué puedes hacer para mejorarlo.
Si has llegado a solicitar tarjetas de crédito pero solo recibes negativas, descuida, eso le pasa a más gente de lo que crees. En la mayoría de los casos, la respuesta está en el score crediticio: un número que resume tu comportamiento financiero y que los bancos e instituciones financieras consultan antes de aprobar cualquier producto de crédito.
Si nunca has revisado el tuyo o no sabes qué tan bueno debe ser para que por fin tengas tu primera tarjeta, en esta guía de Revalúa te explicamos todo lo que necesitas saber sobre qué es un buen score crediticio y cómo puedes alcanzarlo.
¿Qué es el score crediticio y quién lo calcula?
El score crediticio es un puntaje que refleja qué tan responsable has sido en el manejo de tus deudas. Si un día te dejaste ir como hilo de media con algún préstamo o incluso si no pagas tu servicio de Netflix a tiempo, ellos lo sabrán.
¿Pero quiénes son ellos? En México, existen dos principales sociedades de información crediticia encargadas de calcular este número: el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.
Entre ellos dos, recopilan información de bancos, tiendas departamentales, empresas de telefonía y otras entidades para construir tu historial crediticio. Una vez que lo tienen, generan un puntaje que los prestamistas utilizan para evaluar el riesgo de otorgarte un crédito.
¿Cuál es el rango de un buen score crediticio en México?
Si vives en México, el score crediticio se mide por niveles que van de los 400 a los 850 puntos. Entre más alto sea tu puntaje, generas mayor confianza entre los bancos. Para que te des una mejor idea de cómo funciona:
- 400 – 549 puntos – Malo. Con un score así es difícil que te acepten y, si lo hacen, es bajo sus condiciones..
- 550 – 649 puntos – Regular. Estás más o menos, sí te ofrecen algunos créditos pero no los mejores.
- 650 – 749 puntos – Bueno. ¡Bien hecho! De aquí en adelante, es muy sencillo que consigas un crédito.
- 750 – 850 puntos – Excelente. Eres el master y todos los bancos te quieren: tienes buenas condiciones y pagas a tiempo.
En pocas palabras, un buen score crediticio comienza desde los 700 puntos. A partir de este punto la mayoría de los bancos e instituciones financieras en México te consideran un cliente potencial.
¿Qué factores afectan tu score?
Es importante que sepas que este puntaje no está escrito en piedra, cambia constantemente de acuerdo a tus acciones. Esto es clave para saber cómo tener un buen score crediticio a largo plazo:
- Historial de pagos. Pagar a tiempo es el factor más importante. Un solo retraso puede hacer que todo se derrumbe a tu alrededor.
- Nivel de endeudamiento. Utilizar toda, o casi toda, tu línea de crédito disponible es una señal de que algo no anda bien en tus finanzas.
- Antigüedad del historial crediticio. Mientras más tiempo lleves manejando créditos, mejor.
- Número de créditos activos. Esto puede ser un arma de doble filo, pero es real que tener varios créditos (bien manejados) te ayuda a subir de puntaje.
- Consultas recientes. Puede sonar raro pero por andar de preguntón, el Buró de Crédito puede bajar temporalmente tu score.
¿Cómo consultar tu score en México?
Si un día quieres saberlo, tú puedes consultar tu historial crediticio de forma gratuita una vez al año, tanto en el Buró de Crédito como en el Círculo de Crédito. Hazlo directamente en sus portales oficiales o acudiendo de forma presencial a sus oficinas.
La información es poder y conocer tu score te permite detectar errores, ver qué puedes mejorar y saber en qué punto del camino hacia un buen score crediticio te encuentras antes de solicitar cualquier producto financiero.
¿Cómo tener un buen score crediticio?
La buena noticia es que saber cómo tener un buen score crediticio no requiere grandes cambios, sino hábitos financieros seguros. Algunas acciones concretas que puedes tomar son:
- Pagar puntualmente todas tus deudas, incluso si es el pago mínimo.
- No utilizar más del 30% de tu límite de crédito disponible.
- Evitar solicitar varios créditos al mismo tiempo.
- Conservar tus cuentas de crédito más viejitas para sumar antigüedad a tu historial.
- Revisar tu historial crediticio al menos una vez al año para identificar y corregir posibles errores.
Seguir estas prácticas de forma constante es la manera más efectiva de construir y mantener un buen score crediticio.
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