Tarjetas clásicas
Son las principales y las que más encontrarás en bancos y otras instituciones financieras. Si bien todas pueden variar en costos, comisiones, CAT y requisitos, la gran mayoría comparte servicios y beneficios similares.
Tarjetas de crédito
en México
En esta economía, parece que todo puede resolverse con una tarjeta de crédito. Pero, antes, debes conocer cómo funcionan, cuáles son sus principales beneficios y cuál es la mejor para ti.
¿Quieres descubrir más sobre las tarjetas de crédito en México? En Revalúa tenemos la información más completa para ti.
Guía Revalúa
Para empezar, es importante conocer a qué nos referimos con una tarjeta de crédito. Según la Asociación de Bancos de México, es un medio de pago que permite realizar compras con una línea de crédito otorgada por una institución financiera y pagar el dinero utilizado posteriormente.
En esta guía encontrarás
Guía rápida
Tu crédito, siempre bajo control
Piensa en tu tarjeta como una línea de dinero prestado que puedes utilizar para realizar compras y pagos. La clave está en recordar que no es dinero extra: tendrás que devolverlo en las fechas acordadas y administrarlo correctamente para evitar intereses y deudas difíciles de pagar.
Las mejores tarjetas de crédito en México
No existe una tarjeta perfecta para todos. Esta selección editorial considera costos fijos, facilidad de uso y beneficios para distintos perfiles; compara siempre las condiciones antes de solicitarla.
Nu
Una opción digital sencilla para quienes priorizan no pagar anualidad ni cargos por uso mínimo y quieren administrar su tarjeta desde la app.
PROS
- ✔Sin anualidad ni penalización por uso mínimo
- ✔Solicitud y administración desde la app
- ✔Sin comisión de Nu por compras en el extranjero
CONTRAS
- ✖La aprobación y línea dependen del análisis de crédito
- ✖Puede tener una tasa elevada si no liquidas el saldo total
- ✖Ofrece menos recompensas permanentes que otras opciones
REQUISITOS
- 📌Ser mayor de edad y residir en México
- 📌Identificación oficial vigente
- 📌RFC
Santander LikeU
Destaca para gastos cotidianos por combinar una tarjeta sin anualidad con cashback en categorías como restaurantes, farmacias y gasolina.
PROS
- ✔Sin anualidad
- ✔Hasta 6% de cashback en categorías participantes
- ✔Contratación digital y tarjeta con datos protegidos
CONTRAS
- ✖Cobra administración si no alcanzas el consumo mínimo mensual
- ✖El cashback requiere inscripción y una cuenta Santander elegible
- ✖La aprobación está sujeta al perfil crediticio
REQUISITOS
- 📌Ser mayor de edad
- 📌Identificación oficial y RFC
- 📌Comprobante de domicilio
Klar
Una alternativa digital sin anualidad para quienes buscan una solicitud rápida, meses sin intereses y recompensas según su nivel en Klar.
PROS
- ✔Sin anualidad ni comisión de apertura o mantenimiento
- ✔Cashback según el nivel del programa de recompensas
- ✔Meses sin intereses en comercios participantes
CONTRAS
- ✖El cashback cambia según el nivel del usuario
- ✖La línea depende de la evaluación crediticia
- ✖Algunos perfiles pueden recibir una opción con garantía
REQUISITOS
- 📌Ser mayor de edad y residir en México
- 📌Identificación oficial vigente
- 📌Autorizar la revisión del historial crediticio
Tipos de tarjetas de crédito
Si ya te decidiste a contratar una tarjeta de crédito, tal vez valga la pena que conozcas también qué tipos hay actualmente en el mercado. Entre más sepas, más difícil será que cometas un error.
Tarjetas garantizadas
Si bien estas tarjetas también ofrecen crédito por parte de la institución que las emite, la diferencia recae en que primero te pedirán una cantidad como depósito. Dependiendo de qué tanto sea esta garantía de tu parte, puede disminuir o aumentar el límite de crédito que te ofrecen.
Tarjetas premium
Como su nombre lo indica, son un tipo de tarjeta de un nivel más alto que las clásicas. Por ende, sus requisitos son más específicos y el costo es mayor. Sin embargo, también ofrecen servicios y experiencias aún mejores, por lo que son una gran opción si sabes sacarles su máximo potencial.
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Mostrando 6 de 29 tarjetas
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Banorte
Potencia el segmento medio al ofrecer seguros internacionales y una acumulación de puntos superior a la versión Clásica, exigiendo el mismo ingreso mínimo pero brindando beneficios más robustos que los productos de entrada.
Anualidad
$930 MXN
Santander
Acumula Unique Points por cada compra y accede a seguros y asistencias exclusivas con cobertura internacional. Diseñada para quienes compran frecuentemente y buscan recompensas, esta tarjeta ofrece beneficios de viaje, protección en compras y acceso a meses sin intereses desde $999.
Anualidad
$0
Scotiabank
Una tarjeta VISA y MasterCard con recompensas para tus compras y protección en tus viajes. La Scotia Travel Oro se posiciona como una tarjeta de nivel medio-alto que combina acumulación de puntos ScotiaPuntos, seguros de viaje y de compras, así como beneficios exclusivos como meses sin intereses, bonificación de la primera anualidad y acceso a promociones especiales. Aunque su CAT es alto, puede ser atractiva para quienes usan su tarjeta con frecuencia y buscan recompensas tangibles.
Anualidad
$1,209 MXN
Inbursa
Esta tarjeta tiene una propuesta clara: recompensar el consumo en Walmart y sus afiliados (como tus compras locas de artículos temáticos). Destaca por ofrecer hasta 5% de bonificación en compras en Grupo Walmart, además de promociones y servicios como asistencia médica y seguros. Eso sí, fuera de ese ecosistema, su valor baja mucho. Funciona mejor como herramienta específica, no como tu tarjeta principal para todo.
Anualidad
$750 MXN
Citibanamex
Viaja y disfruta beneficios exclusivos, desde salas VIP hasta descuentos en restaurantes y eventos. La Tarjeta Descubre de Banamex destaca por su programa de recompensas en dólares y sus beneficios en viajes, aunque cobra una anualidad significativa. Comparada con otras opciones, ofrece más beneficios de estilo de vida que tarjetas con un costo similar, aunque sus comisiones por uso pueden resultar elevadas.
Anualidad
$1,230 MXN
Citibanamex
La tarjeta Oro de Citibanamex es ideal para personas con ingresos medios que desean acceder a preventas, seguros internacionales y programas de recompensas atractivos.
Anualidad
$1,141 MXN
¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito?
Antes de embarcarte con una tarjeta de crédito, o incluso si ya tienes una en tus manos, es importante que sepas cómo utilizarla, ya que al menos el 44% de los usuarios en México no sabe manejarla de manera óptima, de acuerdo con información de la Condusef.
🧾
Conoce los costos y comisiones
Uno de los primeros elementos que debes conocer de tu tarjeta es el CAT o costo anual total, en el que se engloban la tasa de interés, los costos de investigación, de apertura de cuenta, entre otros. Este indicador te dará un gran panorama para comparar entre una tarjeta y otra.
📄
Aprende a leer tus estados de cuenta
No está en chino, pero muchas veces los estados de cuenta pueden confundirte como si lo estuvieran. Es por eso que es importante que conozcas datos como las fechas de corte, los pagos para no generar intereses y más. Esto también te ayudará a identificar gastos extraños y proteger tu dinero.
🎯
Realiza pagos de manera estratégica
Sumado a lo anterior, saber cuándo te conviene pagar de manera total o en parcialidades es muy importante. Saber cuándo aplicar promociones como meses sin intereses o pagos diferidos podría hacer la diferencia entre manejar correctamente tu tarjeta y ahogarte en una deuda impagable.
🛡️
Protege tu información sensible
Aunque muchas tarjetas cuentan con varios sistemas de seguridad, lo mejor es proteger en qué sitios o tiendas compartes información sensible como tu número de tarjeta, claves como el código CVV o tu PIN, imágenes y más.
Pros y contras de una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito en México son una excelente herramienta de financiamiento, pero también pueden caer en el lado oscuro y convertirse en un gran problema si no las sabes utilizar.
Pros
- Te da flexibilidad para tus pagos: En momentos donde no cuentas con el suficiente efectivo, tu tarjeta de crédito puede ayudarte a cubrir pagos necesarios o grandes.
- Te genera historial crediticio: Conforme más uses tus tarjetas, más información tendrán las instituciones bancarias para saber si eres un buen usuario o no.
- Es más cómodo y seguro: Al pagar con tu tarjeta, no tienes que preocuparte por estar cargando dinero en efectivo y cada vez es más sencillo pagar de manera digital en muchos lugares.
Contras
- No es dinero regalado, es una deuda: Es importante que recuerdes que cada peso gastado de tu tarjeta, en algún momento, se tendrá que pagar.
- Puede volverse impagable: Si no sabes cómo realizar tus pagos correctamente y desconoces las tasas de interés, la deuda puede ir aumentando como una bola de nieve que terminará aplastándote.
- Puede afectar tu score crediticio: Cuando ya tienes un mal historial con alguna tarjeta, más que ayudarte, se quedará como una mancha negra en el futuro.
Una decisión informada es una elección Revalúa
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Entender cómo funciona una tarjeta de crédito es el primer paso para utilizarla de manera responsable. En Revalúa encontrarás información para comparar opciones, conocer sus costos y aprender a manejar tus deudas.
Explorar más opcionesReferencias
Consulta las fuentes oficiales utilizadas para complementar esta guía sobre tarjetas de crédito en México.