Tarjetas clásicas
Son las principales y las que más encontrarás en bancos y otras instituciones financieras. Si bien todas pueden variar en costos, comisiones, CAT y requisitos, la gran mayoría comparte servicios y beneficios similares.
Tarjetas de crédito
en México
En esta economía, parece que todo puede resolverse con una tarjeta de crédito. Pero, antes, debes conocer cómo funcionan, cuáles son sus principales beneficios y cuál es la mejor para ti.
¿Quieres descubrir más sobre las tarjetas de crédito en México? En Revalúa tenemos la información más completa para ti.
Guía Revalúa
Para empezar, es importante conocer a qué nos referimos con una tarjeta de crédito. Según la Asociación de Bancos de México, es un medio de pago que permite realizar compras con una línea de crédito otorgada por una institución financiera y pagar el dinero utilizado posteriormente.
En esta guía encontrarás
Guía rápida
Tu crédito, siempre bajo control
Piensa en tu tarjeta como una línea de dinero prestado que puedes utilizar para realizar compras y pagos. La clave está en recordar que no es dinero extra: tendrás que devolverlo en las fechas acordadas y administrarlo correctamente para evitar intereses y deudas difíciles de pagar.
Las mejores tarjetas de crédito en México
No existe una tarjeta perfecta para todos. Esta selección editorial considera costos fijos, facilidad de uso y beneficios para distintos perfiles; compara siempre las condiciones antes de solicitarla.
Nu
Una opción digital sencilla para quienes priorizan no pagar anualidad ni cargos por uso mínimo y quieren administrar su tarjeta desde la app.
PROS
- ✔Sin anualidad ni penalización por uso mínimo
- ✔Solicitud y administración desde la app
- ✔Sin comisión de Nu por compras en el extranjero
CONTRAS
- ✖La aprobación y línea dependen del análisis de crédito
- ✖Puede tener una tasa elevada si no liquidas el saldo total
- ✖Ofrece menos recompensas permanentes que otras opciones
REQUISITOS
- 📌Ser mayor de edad y residir en México
- 📌Identificación oficial vigente
- 📌RFC
Santander LikeU
Destaca para gastos cotidianos por combinar una tarjeta sin anualidad con cashback en categorías como restaurantes, farmacias y gasolina.
PROS
- ✔Sin anualidad
- ✔Hasta 6% de cashback en categorías participantes
- ✔Contratación digital y tarjeta con datos protegidos
CONTRAS
- ✖Cobra administración si no alcanzas el consumo mínimo mensual
- ✖El cashback requiere inscripción y una cuenta Santander elegible
- ✖La aprobación está sujeta al perfil crediticio
REQUISITOS
- 📌Ser mayor de edad
- 📌Identificación oficial y RFC
- 📌Comprobante de domicilio
Klar
Una alternativa digital sin anualidad para quienes buscan una solicitud rápida, meses sin intereses y recompensas según su nivel en Klar.
PROS
- ✔Sin anualidad ni comisión de apertura o mantenimiento
- ✔Cashback según el nivel del programa de recompensas
- ✔Meses sin intereses en comercios participantes
CONTRAS
- ✖El cashback cambia según el nivel del usuario
- ✖La línea depende de la evaluación crediticia
- ✖Algunos perfiles pueden recibir una opción con garantía
REQUISITOS
- 📌Ser mayor de edad y residir en México
- 📌Identificación oficial vigente
- 📌Autorizar la revisión del historial crediticio
Tipos de tarjetas de crédito
Si ya te decidiste a contratar una tarjeta de crédito, tal vez valga la pena que conozcas también qué tipos hay actualmente en el mercado. Entre más sepas, más difícil será que cometas un error.
Tarjetas garantizadas
Si bien estas tarjetas también ofrecen crédito por parte de la institución que las emite, la diferencia recae en que primero te pedirán una cantidad como depósito. Dependiendo de qué tanto sea esta garantía de tu parte, puede disminuir o aumentar el límite de crédito que te ofrecen.
Tarjetas premium
Como su nombre lo indica, son un tipo de tarjeta de un nivel más alto que las clásicas. Por ende, sus requisitos son más específicos y el costo es mayor. Sin embargo, también ofrecen servicios y experiencias aún mejores, por lo que son una gran opción si sabes sacarles su máximo potencial.
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Mostrando 6 de 29 tarjetas
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Hey Banco
Una tarjeta con meses sin intereses y cashback en compras físicas y virtuales. En comparación con otras opciones del mercado, la Tarjeta Hey Negocios ofrece recompensas atractivas y condiciones competitivas, aunque su anualidad puede representar un costo a considerar, especialmente para personas morales.
Anualidad
$1,200 MXN
Hey Banco
Una tarjeta con meses sin intereses y cashback en compras físicas y virtuales. En comparación con otras opciones del mercado, la Tarjeta Hey Negocios ofrece recompensas atractivas y condiciones competitivas, aunque su anualidad puede representar un costo a considerar, especialmente para personas morales.
Anualidad
$1,200 MXN
Inbursa
Una tarjeta respaldada por Visa y American Express con beneficios sólidos en seguros y protección. Esta tarjeta se destaca por ofrecer asistencias gratuitas, programas de puntos y protección para tus compras. Aunque su CAT y tasa de interés son altos, incluye beneficios competitivos si viajas o haces compras frecuentes.
Anualidad
$540 MXN
Inbursa
"Una tarjeta VISA respaldada por Inbursa, que te ofrece bonificaciones por compras y meses sin intereses en establecimientos participantes. Si bien su comisión anual es moderada ($516 MXN), la tarjeta Telcel Oro compensa con beneficios como su programa de recompensas, descuentos exclusivos y seguros incluidos. "
Anualidad
$540 MXN
Banco Azteca
Cero anualidad, meses sin intereses y descuentos en Uber, Cinépolis y más. Aunque su tasa de interés es alta, esta tarjeta puede ser útil si aprovechas los MSI y los beneficios inmediatos, evitando generar intereses.
Anualidad
$0
Banco del Bajio
Una tarjeta VISA pensada para personas con ingresos estables que desean recibir más beneficios por sus compras. La tarjeta de crédito Oro Internacional destaca por ofrecer hasta 3% en puntos por cada compra, protección contra fraudes, garantía extendida y respaldo internacional. Aunque cobra una comisión anual de $1,000 y requiere ingresos mínimos de $15,000, sus beneficios superan a los de otras tarjetas de nivel básico.
Anualidad
$1,000 MXN
¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito?
Antes de embarcarte con una tarjeta de crédito, o incluso si ya tienes una en tus manos, es importante que sepas cómo utilizarla, ya que al menos el 44% de los usuarios en México no sabe manejarla de manera óptima, de acuerdo con información de la Condusef.
🧾
Conoce los costos y comisiones
Uno de los primeros elementos que debes conocer de tu tarjeta es el CAT o costo anual total, en el que se engloban la tasa de interés, los costos de investigación, de apertura de cuenta, entre otros. Este indicador te dará un gran panorama para comparar entre una tarjeta y otra.
📄
Aprende a leer tus estados de cuenta
No está en chino, pero muchas veces los estados de cuenta pueden confundirte como si lo estuvieran. Es por eso que es importante que conozcas datos como las fechas de corte, los pagos para no generar intereses y más. Esto también te ayudará a identificar gastos extraños y proteger tu dinero.
🎯
Realiza pagos de manera estratégica
Sumado a lo anterior, saber cuándo te conviene pagar de manera total o en parcialidades es muy importante. Saber cuándo aplicar promociones como meses sin intereses o pagos diferidos podría hacer la diferencia entre manejar correctamente tu tarjeta y ahogarte en una deuda impagable.
🛡️
Protege tu información sensible
Aunque muchas tarjetas cuentan con varios sistemas de seguridad, lo mejor es proteger en qué sitios o tiendas compartes información sensible como tu número de tarjeta, claves como el código CVV o tu PIN, imágenes y más.
Pros y contras de una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito en México son una excelente herramienta de financiamiento, pero también pueden caer en el lado oscuro y convertirse en un gran problema si no las sabes utilizar.
Pros
- Te da flexibilidad para tus pagos: En momentos donde no cuentas con el suficiente efectivo, tu tarjeta de crédito puede ayudarte a cubrir pagos necesarios o grandes.
- Te genera historial crediticio: Conforme más uses tus tarjetas, más información tendrán las instituciones bancarias para saber si eres un buen usuario o no.
- Es más cómodo y seguro: Al pagar con tu tarjeta, no tienes que preocuparte por estar cargando dinero en efectivo y cada vez es más sencillo pagar de manera digital en muchos lugares.
Contras
- No es dinero regalado, es una deuda: Es importante que recuerdes que cada peso gastado de tu tarjeta, en algún momento, se tendrá que pagar.
- Puede volverse impagable: Si no sabes cómo realizar tus pagos correctamente y desconoces las tasas de interés, la deuda puede ir aumentando como una bola de nieve que terminará aplastándote.
- Puede afectar tu score crediticio: Cuando ya tienes un mal historial con alguna tarjeta, más que ayudarte, se quedará como una mancha negra en el futuro.
Una decisión informada es una elección Revalúa
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Entender cómo funciona una tarjeta de crédito es el primer paso para utilizarla de manera responsable. En Revalúa encontrarás información para comparar opciones, conocer sus costos y aprender a manejar tus deudas.
Explorar más opcionesReferencias
Consulta las fuentes oficiales utilizadas para complementar esta guía sobre tarjetas de crédito en México.