En esta sección encontrarás toda la información esencial que necesitas conocer como usuario antes de contratar los servicios de American Express, incluyendo beneficios, requisitos y detalles clave.
Todos hemos escuchado al menos una vez sobre la tarjeta American Express, ya sea porque no las aceptan en algún establecimiento o porque es la única que ofrece ciertos beneficios exclusivos, pero puede que no sepas todo lo que abarca este tipo de tarjetas. En Revalúa te damos una guía práctica para que descubras todo lo que esconde y sepas si es la tarjeta indicada para ti.
¿Qué es American Express?
American Express, también conocido como Amex, es una compañía de pagos global que ofrece tarjetas de prepago, tarjetas de crédito y de cargo a consumidores y empresas.
Las tarjetas American Express están disponibles para individuos, pequeñas empresas y corporativos, principalmente en Estados Unidos, pero también en todo el mundo. Esto significa que todos tienen acceso a sus beneficios, pero es importante cumplir con todos los requisitos para ser parte de esta gran red.
¿Para qué sirve la tarjeta American Express?
American Express es más conocida por sus tarjetas de crédito y de cargo, pero la compañía también ofrece servicios comerciales y opera una enorme red de tarjetas. Debido a la gran cantidad de beneficios que la tarjeta le otorga a sus consumidores, muchos son parte de esta red y los comercios deciden pagar esas tarifas por un beneficio mutuo.
¿Cómo funciona American Express?
Las tarjetas de American Express son emitidas por la misma compañía, lo cual la hace una de las pocas empresas financieras con la habilidad de procesar y emitir tarjetas de pagos electrónicos. Al hacer esto, le permite generar ingresos por medio de tarifas en cualquier transacción que se haga con sus tarjetas, esto con un previo acuerdo entre la compañía y los comercios en donde se aceptan.
¿Qué tarjetas maneja American Express?
A lo largo del tiempo, American Express ha ido creciendo y aumentando los beneficios y sus tipos de tarjetas. En la actualidad, esta compañía cuenta con 10, más algunas corporativas, las cuales podrás ver enlistadas a continuación:
- The Platinum Credit Card American Express
- The Platinum Card American Express
- The Gold Card American Express
- La Tarjeta American Express
- The Platinum Card American Express Aeroméxico
- The Gold Card American Express Aeroméxico
- La Tarjeta American Express Aeroméxico
- The Gold Elite Credit Card American Express
- The Business Platinum Card American Express
- The Business Gold Card American Express
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta American Express
¿Cómo obtener una tarjeta American Express?
No existe un puntaje establecido que garantice que se te aprobará una tarjeta de American Express, pero generalmente necesitarás un score crediticio de bueno a excelente para poder obtener las mejores tarjetas de esta compañía. Tener un buen puntaje de crédito para acceder a estas tarjetas se define como estar entre los 670 y los 740, por lo que es necesario que cuentes con un historial aceptable.
Sin embargo, dependiendo del tipo de tarjeta que escojas, American Express te dirá si eres apto o no, pero para ello deberás ingresar a su sitio web y pedir una revisión. El tipo de documentos o requisitos necesarios serán distintos para cada tarjeta, pero, entre más beneficios tenga, mayores serán los requerimientos.
¿Cuánto cuesta la anualidad de la tarjeta American Express?
La tarifa anual de American Express puede ir desde los $90 dólares hasta los $700 dólares o su equivalente en pesos mexicanos, según la tarjeta que desees adquirir con ellos. Cuanto más alta sea la tarifa anual de la tarjeta, más recompensas, beneficios y programas te ofrecerán, pero incluso si adquieres una tarjeta sin costos de anualidad, aún vale la pena. En algunos casos, la anualidad no se te cobrará hasta pasado el primer año de la contratación.
¿Qué beneficios tienen las tarjetas American Express?
Existen diferentes beneficios ofrecidos por las tarjetas de American Express, pero estos variarán dependiendo de la tarjeta que escojas. No obstante, si te haces cliente de esta institución, podrías acceder a recompensas para viajes en avión, ofertas especiales, acceso a eventos exclusivos de entretenimiento con cuentas Premium y acumulación de puntos para gastar en viajes o productos.
También ofrece beneficios que suelen ser comunes en las tarjetas de crédito de los bancos más populares en México, como sistema de cash back en compras diarias, beneficios en comercios minoristas y protección contra robo o fraude.
¿Por qué no aceptan American Express en la mayoría de comercios?
Esta es una de las preguntas más frecuentes sobre American Express. A pesar de que esta empresa es muy popular, muchos de los comercios no se animan a asociarse con ella debido a las altas tarifas que manejan. Dado que las compras con tarjetas Amex benefician al cliente, el comercio debe pagar altas comisiones por estar afiliado, razón por la que algunos comercios pequeños no ven fructífera una alianza. No obstante, puede que en el futuro se vayan sumando más empresas.
¿Dónde se puede pagar la tarjeta de American Express?
Afortunadamente, puedes pagar tu tarjeta a través de la aplicación móvil de American Express. Desde ahí, puedes vincular cualquier cuenta a través de clabe interbancaria, con la cual el pago se realizará automáticamente. Ten en cuenta que en algunas instancias, podría tardar hasta 72 horas en verse reflejado este pago. Otra manera es pagando en línea desde el portal oficial de American Express.
Los pagos únicos pueden realizarse de inmediato, pero también podrían demorar unos días en procesarse; esto variará dependiendo del proveedor de servicios. Por otro lado, si configuraste pagos automáticos, es posible que los cargos tarden hasta tres ciclos de facturación en aparecer en tu cuenta, pero los pagos se realizan de inmediato. Puedes ver tus cargos actuales en línea con tan solo iniciar sesión en tu cuenta de American Express para ver cuándo se procesó el pago.
¿Cómo cancelar la tarjeta American Express?
Existen tres maneras de cancelar una cuenta con American Express. La primera es por teléfono, llamando a su número actual de servicio al cliente, el cual podrás encontrar al reverso de la tarjeta.La segunda es en línea y únicamente por medio de un chat en la página de American Express. Simplemente, deberás iniciar sesión en tu cuenta y presionar la opción de chatear con un asesor, la cual generalmente se localiza en la esquina inferior derecha. Y, finalmente, puedes cancelar tu cuenta de forma presencial en una sucursal.
¿Qué es una Tarjeta de Servicios de American Express?
La Tarjeta de Servicios American Express es una sin un límite de gasto preestablecido, lo que te ofrece un mayor poder adquisitivo y la flexibilidad para gastar, además de que no pagarás intereses. Este tipo de tarjetas incluyen privilegios que están diseñados para mejorar tu vida, como millas aéreas, alojamiento en hoteles y cupones de compras. Sin embargo, las compras que realizas deberán ser aprobadas de acuerdo con tu historial de crédito, tus ingresos y tu capacidad financiera.
Sin duda alguna, American Express es una de las mejores opciones para disfrutar de una institución financiera de prestigio y muchos beneficios por usar tus tarjetas. Y la experiencia es mejor aún cuando conoces las respuestas a los problemas más comunes que los clientes enfrentan. Sigue en Revalúa y conoce más sobre otras tarjetas de crédito que pueden adaptarse a tus necesidades. Recuerda que comparar es la clave para cuidar tus finanzas personales.
